대출을 상환하는 방법에는 여러 가지가 있지만, 그 중에서도 "체증식 분할상환"은 물가 상승을 고려한 효율적인 방법 중 하나입니다. 이 포스팅에서는 체증식 분할상환에 대해 자세히 알아보고, 그 이유와 장단점을 살펴보겠습니다.
체증식 분할상환이란?
체증식 분할상환은 대출 상환 방법 중 하나로, 대출금을 상환할 때 매월 갚는 금액이 증가하는 방식을 말합니다. 이 방법을 선택하는 이유는 주로 화폐 가치와 물가 상승률을 고려하기 때문입니다. 물가가 상승하면서 미래에 갚아야 할 돈의 가치가 현재보다 낮아지기 때문에, 초기에는 적은 금액을 갚고 나중에는 더 많은 금액을 갚는 것이 더 경제적이라고 생각되기 때문입니다.
체증식 분할상환의 이점
체증식 분할상환을 선택하는 이유는 다음과 같습니다.
- 부동산 사이클 고려: 부동산 시장의 변동성을 고려하여, 10년 동안 원금과 이자를 갚는 합계 금액이 가장 적을 때 선택합니다.
- 화폐 가치 보존: 물가 상승률을 고려하여 미래에 갚아야 할 돈의 가치를 보존하고, 현재보다 적은 금액을 초기에 갚는 장점이 있습니다.
체증식 분할상환의 단점
체증식 분할상환을 선택할 경우, 만기까지 갖고 가는 경우 총 이자 부담액은 다른 상환 방식보다 많을 수 있습니다. 따라서 이 부분을 고려하여 상환 방법을 선택해야 합니다.
다음은 대출 상환 방법에 따른 월 상환 합계를 나타낸 표입니다.
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대출방법 |
원금 |
이자 |
월 상환 합계 |
|
체감식 |
동일 |
줄어듬 |
매월 감소 |
|
원리금균등 |
늘어남 |
줄어듬 |
매월 동일 |
|
체증식 |
늘어남 |
줄어듬 |
매월 증가 |
또한 대출 방식에 따른 총 이자액을 나타낸 표는 다음과 같습니다.
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대출 방식 |
총 이자액 |
|
체감식 |
203,098,219 |
|
원리금 균등 |
247,356,858 |
|
체증식 |
285,026,846 |
특례보금자리론
특례보금자리론은 2023년 1월 30일에 출시된 대출 상품으로, 기존 정책 주택담보대출을 통합한 대출 상품입니다. 이 대출은 기준금리 상승으로 인한 대출금리 부담을 줄이기 위해 제공되며, 다양한 상환 방법을 선택할 수 있는 장점이 있습니다.
특례보금자리 대상요건
특례보금자리론을 이용하기 위한 대상요건은 다음과 같습니다.
- 대상연령: 민법상 성년
- 국적: 대한민국 국민(외국국적동포 및 재외국민 포함)
- 소득: 소득 제한 없음 (배우자 소득 생략 가능)
- 신용평가 및 정보: NICE신용평가정보의 CB점수가 271점 이상
특례보금자리론 금리
특례보금자리론의 금리는 다음과 같이 구분됩니다.
- 일반형: 주택가격 6억 초과 or 소득 1억원 초과
- 우대형: 주택가격 6억 이하 or 소득 1억원 이하
- 2023년 8월 현재 기준
특례보금자리론 상환방법 및 장단점
특례보금자리론은 다양한 상환 방법을 선택할 수 있으며, 중도상환 시 수수료가 면제되는 장점이 있습니다. 상환 방법과 장단점은 다음과 같습니다.
- 체감식(원금 균등): 총 이자 부담이 적지만 초기 월 상환액이 높음.
- 원리금 균등: 초기 월 상환액은 적지만 총 이자 부담이 많음.
- 체증식 분할상환: 초기 상환액이 적으며 정책적 지원이 있지만 사용이 제한적일 수 있음.
기간별 체증식 분할상환 이자 계산 및 비교
특례보금자리론을 사용할 때, 상환 방법에 따라 월 상환금이 다르며, 이를 고려하여 선택해야 합니다. 예를 들어, 180개월(15년) 납입 시 체증식 분할상환의 월 상환금이 가장 적으며, 주거지 이동 계획이 있는 경우에 유리할 수 있습니다. 또한 집값이 상승한다면 현재 시점 자금 지출이 적은 것이 유리합니다.
결론
체증식 분할상환과 특례보금자리론은 대출 상환 방법 중 하나로, 화폐 가치와 물가 상승을 고려하여 효율적으로 대출을 관리할 수 있는 방법입니다. 각각의 장단점과 상환이 어떻게 이루어지는지를 고려하여 자신에게 가장 적합한 대출 방법을 선택해야 합니다.
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